Выгодные вклады на 3 года. Сравниваем предложения банков по вкладам на три года. Кэшбэк для предпринимателей. Какой он

Конечно, «лучший вклад» – понятие относительное. Тем более трудно выбрать самый выгодный вариант среди существующего многообразия депозитных продуктов на российском рынке. Статистика говорит, что сегодня в нашей стране существует около девятисот финансовых институтов с банковской лицензией. В московском регионе работает около трёх сотен таких учреждений. И каждый из них предлагает сразу несколько видов вкладов для частных лиц. Число срочных сберегательных предложений в одном банке доходит порой до 10-ти с разными условиями открытия и управления.

Поэтому мы решили рассмотреть лишь 3 варианта депозитов тех крупных банков, которые ежегодно подтверждают свой высокий рейтинг надежности. Среди них институты, занявшие 4,7 и 9-е места по активам нетто на 1-е октября 2014 года. Да и по другим экономическим показателям надежности ВТБ 24, Альфа-Банк и ЮниКредит Банк стабильно входят в первую десятку российских кредитных учреждений.

По оценкам экспертов некоторые долгосрочные вклады являются более доходным вложением денежных средств, чем вариант покупки квартиры с последующей сдачей её в аренду. К тому же каждый человек по-своему оценивает риски операций с недвижимостью и с банковскими депозитами. В пользу последних говорят стабильность и простота получения дохода, размер процентной ставки, которая тем выше, чем дольше срок и сумма договора.

Обзор трёхлетних вкладов, приведенный в этой статье, включает только продукты с ежемесячной капитализацией процентов. В этом случае растет привлекательность депозита для российских вкладчиков, традиционно выбирающих скорее не стабильный банк, а услугу с повышенным доходом.

ВТБ24 вклад «Целевой - Телебанк»

Среди всех депозитных продуктов банка половина предназначена для частных лиц, предпочитающих современные технологии во всем, даже в управлении банковскими счетами. Граждане, активно использующие технические новинки, могут дистанционно оформить несколько вкладов, среди которых выгодно отличается своими характеристиками депозит «Целевой - Телебанк». Бесплатные онлайн переводы между счетами клиента доступны круглосуточно, даже в выходные дни. Поэтому открывать и следить за остатком на счетах вкладчики могут в любой момент, не теряя времени на посещение офиса банка.

Несмотря на то, что максимальная процентная ставка заявлена как 6,75% для вкладов в рублях, размер её может быть увеличен за счет капитализированных процентов до уровня 7,46% годовых. К тому же депозит пополняемый.

Дополнительные взносы от 1 рубля/евро/долларов можно делать дистанционно и безналичным путем на протяжении всего срока действия договора, что приводит к увеличению ставки, когда сумма на счете начинает превышать определенный суммовой предел

У продукта существует следующая зависимость между доходным процентом и денежным диапазоном при сроке хранения 3 года:

— 5,9% для 10 000 – 100 000 руб.,
— 6,2% для 100 001 – 300 000 руб.,
— 6,5% для 300 001 – 1 000 000 руб.,
— 6,65% для 1 000 001 – 5 000 000 руб.,
— 6,7% для 5 000 001 – 9 500 000 руб.,
— 6,75% для 9 500 000 и больше.

Точно так же и у валютных сбережений ставка растет от 1,75% (минимум 500 долларов) до 1,95% (минимум 400 001 долларов) или от 1,10% (минимум 500 евро) до 1,30% (минимум 400 001 евро).

Пожалуй, единственным непривлекательным моментом является отсутствие возможности расходных операций по вкладу. Когда вы делаете вклад на 3 года, трудно спрогнозировать заранее потребность досрочного востребования денежных средств, которая может появиться совершенно неожиданно. Впрочем, ситуация компенсируется более чем льготными условиями досрочного расторжения договора. В этом случае все проценты, до этого уже выплаченные вкладчику за каждый прошедший месяц, банком не пересчитываются и обратно не возвращаются.

Крупнейшее кредитное учреждение «ВТБ24» является розничной структурой другого российского банка «ВТБ», основным акционером, у которого значится Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. Объем розничного бизнеса ВТБ24 превышает триллион рублей привлеченных на депозиты, не считая других частных инвестиций. Сегодня только Сбербанк может похвастаться более высокими показателями .

Альфа-Банк вклад «Потенциал»

ЮниКредит Банк вклад «Универсальный »

Если вкладчик готов выбрать самую высокую процентную ставку в обмен на отсутствие возможности пополнять и расходовать накопительный счет в течение 3-х долгих лет, то подходящие условия предлагает ЮниКредит Банк для небольших сумм по договору «Универсальный». Еще одно преимущество этого депозитного продукта заложено в выборе валюты вклада. Открыть вклад можно в традиционных рублях, а также в евро или долларах США.

Здесь доходность тоже зависит от суммы сбережений, но обращает внимание небольшой размер депозита в совокупности с высоким процентом, который к тому же ежемесячно капитализируется, т.е. увеличивает в итоге накопления. Ставка для вложений на трёхлетний срок (1101 день) составит 9,50% в рублях при сумме вклада от 10 000 до 8 млн. рублей, 2,50% при сумме вклада от 300 до 200 000 долларов, 2,25% при сумме от 300 до 200 000 евро.

Следует отметить, что начисленные проценты и сумма вклада по окончанию начисляются на текущий счет, с которого размещался вклад. При этом снятие денег с текущего счета облагается комиссией от 1% до 5%. При снятии денег с карт-счета комиссия не взимается, однако существуют ежедневные и ежемесячные лимиты по снятию.

За 2013 год портфель частных вкладов ЮниКредит Банка увеличился на 21%, т.е. прирост составил почти 13 млрд. рублей. По итогам октября текущего года банк занимает 9-е место среди российских коллег по активам нетто.

Рассматривая возможность разместить вклад на 3 года в банке, не забывайте, что за столь длительный период времени многое может измениться. Если вы не уверены, что готовы на три года положить деньги на депозит, возможно, имеет смысл обратить внимание на другие варианты сбережения. Рекомендуем ознакомиться с нашим .

Некоторые банки предлагают вкладчикам депозиты длительного действия, а именно на три года, что, на самом деле, является редкостью. По большей части банки не предлагают депозиты сроком более одного года, но и процентные ставки по таким программам несколько выше. Рассмотрим тарифы и условия по депозитам на три года в некоторых банках.

Линейка Сбербанка

Сбербанк России предлагает три срочных вклада сроком на три года. Но, лишь один из них предусматривает операции по расходу средств и пополнению счета. Рассмотрим условия банка.

Вклад «Управляй». Минимальная сумма для открытия депозита составляет 30 000 рублей, при этом процентная доходность составит 6%. Чем выше сумма вноса, тем больше процент. Таким образом, максимальная ставка составит 6,5% при неснижаемом остатке в 2 миллиона рублей.

Клиент может сам выбирать условия по вкладу. А именно, самостоятельно определить размер неснижаемого остатка и способ выплаты процентов – они могут капитализироваться, в таком случае ставка будет на несколько позиций выше. Льготных условий при досрочном расторжении нет. По окончании срока действия, договор пролонгируется автоматически.

«Пополняй» также можно открыть сроком на три года. Это предложение более выгодно для тех, кто хочет получить хорошую доходность за определённый срок. Вклад не предусматривает расходных операций. Но пополнять основную сумму депозита можно на протяжении всего срока действия договора. При этом, когда размер неснижаемого остатка достигнет следующего суммового диапазона, процентная ставка будет автоматически увеличена. Таким образом, при минимальной сумме вложения в 1000 рублей доходность может составлять от 6,5% до 7%.Если вкладчик предпочтёт условия капитализации, процентная ставка будет выше указанной. Особенностью данного вклада является повышенная ставка для пенсионеров (при неснижаемом остатке 1000 рублей – 6,5%).

«Сохраняй» создан для тех, кто хочет получить максимальную выгоду при вложении денежных средств сроком на три года. Из всей линейки Сбербанка здесь предложен самый высокий процент и максимально низкий первоначальный внос, но данный продукт не допускает расходных и приходных операций. При минимальной сумме вложения 1000 рублей доходность может составлять от 6,90% (7,64%) до 7,4% (8,26%). В скобках указаны ставки с учетом капитализации.

Все из вышеперечисленных вкладов можно открыть в долларах США или евро. Кроме того, каждый этих них можно открыть дистанционно через «Сбербанк Онлайн». При этом процентные ставки будут более выгодными.

Депозиты Альфа-Банка

Альфа-Банк также предлагает вклады на 3 года, но здесь процентные ставки значительно выше. Например, вклад «Победа», также как и «Сохраняй» от Сбербанка России нельзя пополнять и снимать часть денег со счета. Размер процентной ставки также зависит от суммы первоначального взноса и неснижаемого остатка и варьируется при сроке в три года в пределах от 12,42% до 12,96%. Начисленные проценты выплачиваются только в конце срока размещения депозита, но их капитализация осуществляется каждый месяц. По программе «Победа», размер неснижаемого остатка должен быть не менее 10 000 рублей и в отличие от Сбербанка льготные тарифы при преждевременном закрытии вклада не предусматриваются. По окончании срока размещения средств договор пролонгируется автоматически.

Вклад «Премия» предполагает такие же условия, что и «Победа», но здесь можно пользоваться начисленными процентами, которые каждый месяц будут перечисляться на текущий счёт, либо пластиковую карту. Ставка при размещении денег на три года составит от 10,6% до 11%.

Ещё одно интересное предложение от Альфа-Банка – вклад «Потенциал», который оформляется на сумму от 10 000 рублей по 7,9-8,3 процентов годовых. Этот депозит пополняемый, проценты капитализируются, также допускается возможность частичного расходования средств с депозита.

Также как и в Сбербанке России, все из вышеперечисленных вкладов можно открыть в долларах США или евро. Кроме того, каждый этих вкладов можно открыть и в режиме онлайн.

Вклады в ВТБ24

Менее выгодные проценты, но более гибкие условия по вкладам на три года и выше предлагает банк ВТБ24. Здесь можно открыть несколько депозитов на три года. Давайте подробнее рассмотрим продукт «Комфортный». Он позволяет вкладчику пополнять вклад и пользоваться начисленными процентами, а также осуществлять расходные операции. Сумма для открытия вклада – от 100 000 рублей, процентная доходность 6,05-6,3 процентов. Предусмотрены льготные тарифы при преждевременном закрытии вклада. По окончании срока действия, вклад пролонгируется автоматически.

Ещё один вклад от ВТБ24, который можно открыть только дистанционно сроком на три года и более «ВТБ24 – Комфортный – Телебанк». Сумма для открытия депозита – от 10 000 рублей, доходность составляет от 5,9% до 7,46%. Размер процентной ставки также зависит от суммы первоначального взноса. Данный вклад позволяет пополнять основную сумму депозита и пользоваться процентами, которые на его усмотрение будут перечисляться каждый месяц на текущий счёт либо капитализироваться. Но, договор не предусматривает льготных условий при досрочном расторжении. По окончании срока действия, договор пролонгируется автоматически, но не более двух раз.

Оба вклада можно открыть в долларах США или евро.

Райффайзенбанк , к сожалению, не предлагает вклады сроком на три года. Максимальный срок действия рублёвых вкладов – до 730 дней.

Банк «Русский Стандарт» также, как и Райффайзенбанк, предпочитает заключать договор на менее длительный срок. Максимальный срок действия вкладов менее года, а именно до 360 дней.

Более подробную информацию по вышеперечисленным вкладам, а также другим продуктам банков вы можете найти на страницах официальных сайтов.

Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.

Ставки по вкладам в банках Москвы

Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.

Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:

• срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
• бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .

Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:

• запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
• запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.

Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.

Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.

В каком банке Москвы лучше открыть вклад?

В 2020 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.

Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Линейка банковских продуктов постоянно пополняется новыми предложениями, поэтому очень важно быть в курсе актуальных новостей в банках, чтобы не упустить выгодные финансовые возможности. Одним из самых стабильных и надежных источников дополнительного дохода всегда считались выгодные банковские вклады, оформленные на разный срок.

Как найти пополняемый депозит на выгодных условиях

Практика показывает, что максимальные дивиденды приносят «длинные» вклады на 3 года под высокий процент. В каталоге представлены все банки, расположенные в соответствии с рейтингом, который рассчитывается по разным параметрам — объему активов, прибыли, кредитов, вкладов.

Выступая в качестве эксперта финансового рынка, компания «Creditznatok» предлагает достоверную, актуальную и систематизированную информацию по поиску привлекательных рублевых вкладов с пополнением на 3 года всем категориям населения, в том числе пенсионерам.

Особенности депозитов сроком на 3 года

Прежде, чем открыть банковский вклад на три года с пополнением, необходимо ознакомиться с рейтингами и выбрать надежного партнера. На что следует акцентировать внимание, оформляя депозит в банке на длительный срок:

• желательно, чтобы банк входил в топ;
• он должен иметь хорошие отзывы, длительную историю;
• имеет значение наличие развитой сети отделений в Москве, других городах страны;
• доступные и удобные банковские продукты, услуги.

Предпочтение стоит отдавать государственным структурам, которые предлагают популярные виды размещения средств с возможностью пополнения под выгодный процент. Традиционно хорошие условия для пенсионеров и физических лиц предлагает Сбербанк, это гарантированная добавка к пенсии или семейному бюджету, которая каждый месяц поступает на банковский счет.

Выбираем максимальную выгоду

Удобный алгоритм поиска позволяет сортировать предложения по сумме, времени размещения средств и размеру ставки, а также учитывать валюту размещения. Традиционно большой популярностью в Москве и регионах пользуются рублевые предложения с высоким процентом. В отдельную категорию выделены востребованные рублевые вклады для пенсионеров на 3 года. На портале CREDITZNATOK собрана самая актуальная информация по банковским продуктам в режиме реального времени, она систематизирована с учетом основных позиций и требований клиентов, чтобы помочь открыть выгодный депозит быстро и удобно, под максимально высокие проценты.