Госпрограмма погашения ипотечного кредита. Погашение ипотеки за счет государства: пошаговая инструкция. Основные трудности, связанные с ипотекой

В целом по стране введены в действие общегосударственные программы, которые способствуют улучшению жилищных условий российских граждан. Государство компенсирует часть затрат на приобретение собственного жилья, если граждане самостоятельно приобретают жилую площадь.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Помимо них в каждом регионе действуют региональные программы, позволяющие на местах решить вопросы населения относительно обеспечения их жильем.

Общие понятия

Многие граждане интересуются о компенсации государства при квартиры при , потому что вопрос актуален для них.

Она предоставляется государством в рамках действующих социальных программ, введенных в действие государством для незащищенного слоя населения страны.

При досрочном погашении задолженности итоговая сумма переплаты будет не существенной. В противном случае общая сумма перед банком увеличивается в разы.

Но можно получить помощь от государства, которое помогает российским гражданам расплатиться с долгом, предоставляя компенсацию по ипотеке.

Все виды дотаций, выплачиваемых государством, подразделяются на две группы:

Каждый российский гражданин, взявший имеет право получить денежную выплату в виде имущественного по ипотеке.

По своей сути она является некой частью уплаченных в казну государства налогов, которую оно возвращает обратно гражданам. Они должны подать заявление в налоговую службу, представить некоторые документы.

К ним относятся:

Российским гражданам выплачивается выплата в размере 260 000 рублей, 13% от общей суммы переплаты, которая начисляется банком за использование его средств.

Выплата носит обязательный характер, поэтому ее размер не зависит от экономического состояния страны, ресурсов бюджетных средств. Законодателем установлен максимальный порог предоставляемой компенсации равный 3 000 000 рублям.

Что это такое

Каждый гражданин России наделен правом на получение компенсации от государства, если он берет ипотечный кредит. Заемщик может претендовать на компенсацию в размере до 70% от рыночной недвижимого имущества.

Граждане должны документально подтвердить уменьшение совокупного дохода на 30% на протяжении последних трех месяцев.

В число лиц, наделенных правом на получение компенсации по ипотеке, входят:

Показатели	Описание
Участники государственных либо муниципальных социальных программ	предназначенных для улучшения жилищных условий
Молодые и малообеспеченные семьи	—
Семьи	имеющие двух и более несовершеннолетних детей
Семьи с одним ребенком, более одного детей	возраст не должен быть старше 35 лет
Ветераны боевых действий	—
Граждане	которым присвоена та или иная группа
Семьи	где воспитываются дети-инвалиды
Сотрудники	муниципальных, региональных, федеральных органов исполнительной власти
Научные работники	работающие в различных сферах народного хозяйства
Сотрудники градообразующих организаций	—
Сотрудники предприятий	оборонно-промышленного комплекса
Работники организаций	являющихся участниками программ развития экспериментальных инновационных региональных кластеров

Одним из обязательных требований к претендентам на получение компенсации по ипотеке является наличие более одного года.

Куда следует обращаться

Чтобы получить компенсацию за ипотеку следует обратиться в банк, где был взят ипотечный кредит с заявлением.

Как правило, он предоставляет бланк заявления, подлежащий заполнению. Он заполняется в произвольной форме без выдерживания строгой регламентации.

Для получения налогового вычета надлежит обратиться в налоговую службу по местожительству, где гражданин .

Он подает заявление с приложенными к нему документами. Как правило, подача осуществляется вслед за оформлением права собственности на приобретаемое жилье.

Если покупается жилое помещение в здании, то следует обратиться после подписания .

Но в любом случае гражданин должен подать документы на протяжении трех лет, отсчитываемых со дня приобретения жилой площади либо .

Как получить компенсацию по ипотеке от государства

Государство поддерживает семьи, которые по тем или иным причинам не могут приобрести жилую площадь.

Основной причиной является недостаточность материальных средств у российских граждан. На уровень материального состояния семей влияет тяжелое экономическое положение, сложившееся в стране.

Необходимые условия

Обязательным условием участия в социальных программах является уровень обеспеченности граждан, который должен выходить за пределы утвержденных социальных нормативов.

К тому же он должен состоят в очереди, установленной органами местной власти. В отдельных случаях к заемщику предъявляются дополнительные требования, например, относительно .

Для физических лиц

Государством ранее не была предусмотрена выплата компенсации за ипотеку гражданам, являющимся физическими лицами.

Несмотря на то, что они имели средний уровень дохода, граждане вполне справлялись с погашением кредитных средств.

Они получали налоговый вычет по ипотеке, что было хорошим подспорьем. К тому же, процентная ставка на ипотечный кредит назначалась банками в приемлемых размерах.

Государство ввело в действие ряд временных мер, направленных на поддержку социально-незащищенных слоев населения.

При этом основным фактором стала сложившаяся в стране экономическая ситуация, которая привела к существенному повышению размера процентной ставки по ипотеке.

С прошлого года физические лица наделены законодателем правом получения компенсации за ипотеку.

Они смогут оформить ипотечный кредит с процентной ставкой 12% годовых вместо 18-20. Государство компенсирует банкам разницу в процентах из средств федерального бюджета.

Указанная мера является временной, поэтому говорит о дальнейшем действии социальной поддержки пока рано.

Для ИП

Действие социальных программ распространено на индивидуальных предпринимателей, которым государство выплачивает компенсацию за ипотеку. Оно оказывает свою помощь ИП на определенных условиях.

К тому же программа в настоящее время действует в отдельных регионах Федерации, где местные органы исполнительной власти поддержали инициативу государства.

Компенсация по ипотеке предоставляется владельцам малого и среднего бизнеса.

При этом к ним предъявляются требования относительно:

Показатели	Описание
Регистрации и осуществления коммерческой деятельности	в регионе предоставления компенсации за ипотеку
Предприниматель должен принять участие в программе	в заявительной форме
В ходе коммерческой деятельности ИП не должен заниматься игорным бизнесом	реализацией подакцизных товаров – алкоголя, сигарет
Численность штата ИП	должна составлять не меньше пятидесяти человек
Предприниматель не должен иметь	по уплате налогов
ИП должен покрыть 20% кредитных средств	к моменту подачи заявления
Объем уплаченных налогов	должен превышать размер предоставляемой государством компенсации
ИП должно предоставить гарантии касательно сохранения рабочих мест	увеличения работникам
ИП должно использовать компенсацию за ипотеку	для инвестирования в какой-либо проект

Размер предоставляемой компенсации устанавливается органами местной исполнительной власти сообразно нормативам региональных правовых актов.

Требуемые документы

Для получения компенсации по ипотеке ИП следует подать заявку в областной департамент инвестиций и предпринимательства. Она выражает желание ИП принять участие в конкурсе.

В заявке указывается:

• наименование ИП;
• вид предпринимательской деятельности;
• номер ипотечного договора;
• контактные данные ИП;
• в банке, его реквизиты.

Как правило, заявка подлежит рассмотрению департаментом в продолжение 10 дней, после чего она передается комиссии.

Она специально образовывается при администрации органа власти для реализации указанной программы, которая рассматривает заявку вместе с документами в продолжение двух недель.

Комиссия выносит окончательное решение о предоставлении компенсации по ипотеке.

К подаваемой ИП заявке прилагается ряд документов, в число которых входят:

Показатели	Описание
Справка	об уровне заработной платы работников
Официальная бумага	об отсутствии задолженности по заработной плате
Нотариально-заверенная копия договора	на получение кредитных средств
Справка об отсутствии просрочки	по погашению основного долга кредитных средств и процентных начислений
Деловая бумага	с информацией о предполагаемой к получению сумме компенсации, ее использования
Выписка из ЕГРЮЛ	—
	за последний отчетный год

Если комиссия примет положительное решение, то средства поступят на банковский счет заявителя. Государство предоставляет компенсацию за ипотеку жилья эконом-класса, которое доступно гражданам со средним достатком.

Что касается физических лиц, то они подают вместе с заявлением о предоставлении компенсации по ипотеке нижеперечисленные документы, перечень которых следует уточнить в банке.

В нем должна содержаться информация относительно персональных данных заемщика, данные о договоре на предоставление банком кредитных средств.

К нему прилагаются документы:

Заемщику следует подробно изложить причины, способствующие ухудшению его материального положения, оно должно быть подтверждено документально.

Он должен указать предпочтительные для себя способы разрешения вопроса, внести свои предложения об улучшении материального положения.

Видео: Государство поддержит семьи, неспособные выплачивать ипотеку

Основные моменты

Государство обязало решать вопросы относительно предоставления компенсации по ипотеке агентству по ипотечному кредитованию для улучшения жилищных условий.

Ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту вследствие применения программы снижаются, помимо чего гражданам предоставляется отсрочка по совершению выплат задолженности до одного года.

Но нужно соблюсти условия:

Если гражданин строит собственный жилой дом, то он как налогоплательщик вправе рассчитывать на возврат денег соразмерно сумме фактически израсходованных средств.

Их размер обусловлен годом установления права собственности на дом:

Перечень расходов на выполнение определенного этапа работ по строительству дома установлен законодателем.

В их число вошли расходы на:

Чем регулируется

Структурные преобразования системы ипотечного кредитования производятся соответственно постановления правительства:

Согласно его указаниям ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту снижены до 12% годовых.

Кредитор предоставил отсрочку по выплате задолженности, которая сформировалась вследствие получения ипотеки до полутора года в зависимости от материального состояния заемщика.

Правительство положениями постановления изменило условия реализации социальной программы, соответственно которой оказывалась помощь российским гражданам:

Они коснулись лиц, которые взяли ипотечный кредит, но в связи с экономическим кризисом оказались в крайне сложной финансовой ситуации.

Сообразно новым условиям предельная сумма компенсации достигнет до 600 000 рублей. Законодатель снял ограничения по отношению к семьям, имеющим одного ребенка, увеличив возраст супругов.

Данная норма распространена на либо одного ребенка, либо более детей, не достигших совершеннолетия.

Действие кредитного договора к моменту подачи заявления должно составлять 12 месяцев. Исключена норма о просрочке платежей, уплачиваемых с целью погашения кредитных средств.

И в заключение необходимо заметить, что российское государство много внимания уделяет развитию и совершенствованию системы ипотечного кредитования.

В 2019-2020 году в России продолжает действовать программа о реструктуризации ипотечного кредита за счет государства. Безусловно, не все категории россиян могут воспользоваться правом, закрыть долг за счет бюджетных средств. На это в первую очередь могут рассчитывать молодые семьи с детьми, проживающие в стесненных жилищных условиях.

Правительство пытается поддержать граждан, которые решают проблему снижения рождаемости в стране. Задача чиновничьего аппарата – снизить материальную нагрузку на молодых супругов, оформивших недвижимость в ипотеку.

Необходимые условия

Банки согласны предлагать ипотечное кредитование на льготных условиях тем, кто имеет стабильный заработок, то есть может покрыть свою часть расходов, полностью рассчитавшись с задолженностью в сроки, указанные в договоре ипотеки на жилье.

На поддержку от государства можно рассчитывать, если выполняются следующие требования:

1. Заемщики не являются собственниками других квадратных метров, допустима принадлежность доли недвижимости на 1 члена семьи до 50%.
2. Претендовать можно на недорогое жилье. То есть если вы хотите 4-комнатную квартиру в центре Москвы, ее придется покупать за свои кровные. Стоимость 1 кв. м жилья при заключении ипотеки не может превышать среднерыночную цену на такое же жилье больше чем на 60%.
3. В 2019-2020 году вместо квартиры разрешается купить дом, вот только площадь жилых помещений четко указана в Постановлении Правительства. Если это 1-комнатная квартира, молодой семье не положена льготная недвижимость больше 45 кв. м. Если детей в семье двое, 2-комнатная оформляется площадью до 65 кв. м. Трое детей дают возможность взять в кредит дом до 85 кв. м.
4. После подписания Постановления Правительства и вступления Закона в силу некоторые супруги ринулись в банк регистрировать ипотеку. Но среди прочих условий указано, что кредит на недвижимость до реструктуризации долговых обязательств должен быть оформлен сроком не менее 1 года.
5. Возраст одного из супругов – до 35 лет.

Если семья признана многодетной, ограничения по величине и стоимости дома не применяются.

Тонкости предоставления ипотеки молодой семье в 2019 году

Погашение ипотеки в 2019-2020 году за счет государства происходит с учетом следующих особенностей:

1. Субсидия не выдается на руки заемщику, деньги переводятся на кредитный счет финансового заведения. Таким образом, исключается вероятность траты средств не по назначению.
2. Если после оформления кредита в семье рождается еще 1 малыш, правительство идет на уступки и предоставляет дополнительную помощь в виде оплаты ипотечного займа до 5% от суммы, первоначально указанной в договоре.
3. Становясь участником программы, молодая семья получает наглядное подтверждение льготного статуса – сертификат участника.
4. Необязательна регистрация ипотеки в крупных банках, к примеру, Сбербанке. Частичная или полная ликвидация кредита за счет государства осуществляется во всех банках России.
5. Помощь разрешается получить всего 1 раз.

Достоинства льготной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке действуют такие условия предоставления ипотеки молодым семьям с погашением долга за счет государства:

1. Родился 1 ребенок – пара может отложить внесение платежей за недвижимость, пока малышу не исполнится 3-х лет.
2. О финансовых обязательствах, связанных с оплатой кредита по жилью, можно временно забыть и семье, где родился второй кроха, – период «каникул» длится 5 лет.
3. Первичная выплата, которую следует внести молодой паре по ипотеке, – 10%. Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.
4. Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.
5. Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.

Как только у пары рождается второй ребенок, погашение ипотеки возможно за счет материнского капитала.

Максимально допустимая сумма оплаты ипотеки

В 2019-2020 году не существует единой денежной суммы, которой можно воспользоваться молодой семье для покрытия долговых обязательств перед банком. Но имеются следующие нюансы:

1. Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв. м жилой собственности.
2. При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.
3. Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.

В каждом регионе России задействована своя максимальная сумма по закрытию долговых обязательств. Если в мегаполисах реально рассчитывать на субсидию в размере 1 миллиона рублей, то в провинциях едва выделяют 600 тысяч рублей.

Кто еще в 2019 году получит субсидию на ипотеку

Погашение ипотеки на льготных условиях также касается таких категорий населения:

• если супружеская пара усыновила или стала опекунами для несовершеннолетних детей;
• получившие звание ветеранов боевых действий;
• инвалиды или родители ребенка-инвалида.

Если заемщик с хорошей кредитной историей неожиданно лишился постоянного дохода (к примеру, сократили на работе), он тоже может подать заявку на погашение кредита за счет государства. При этом клиент банка должен представить документы, подтверждающие хотя бы один из фактов:

• за последние 3 месяца совокупный доход всех членов семьи снизился сразу на 30%;
• задействованы новые суммы по ежемесячным взносам – по сравнению с первичными платежами увеличились на 30%;
• после отчислений за 1 месяц, сделанных в отношении погашения долга по ипотеке, на каждого члена семьи приходится меньше 2-х прожиточных минимумов, зафиксированных в регионе.

После того как представленные документы будут проверены компетентными сотрудниками, заемщик имеет право составить заявление с просьбой инициировать погашение долга за счет государства. Рассчитывать на полную реструктуризацию не стоит, что касается частичной – она может выручить семью, оказавшуюся в затруднительном материальном положении. Приятным бонусом станет понижение процентной ставки для внесения оставшихся выплат.

Как стать участником программы: порядок действий

Чтобы претендовать на льготное ипотечное кредитование, необходимо сначала подать заявку. Достаточно посетить отделение кредитной организации, где на недвижимость была оформлена ипотека, и отдать необходимый пакет документов:

• паспорт;
• кредитное соглашение и все имеющиеся приложения и пояснения к нему;
• выписка, сделанная банковским сотрудником, где зафиксирован срок погашения и сумма пока еще неоплаченного долга;
• выписка из ЕГРП, составленная на жилье, находящееся в залоге;
• выписка из ЕГРП с указанием прав заемщика и его членов семьи в связи с отсутствием другой жилой собственности;
• справка, в которой есть данные о доходах созаемщика;
• бумаги, поясняющие причины возникшей задолженности, которые признаются уважительными.

Каждый человек стремится к приобретению собственного жилья, однако осуществить эту мечту не так-то просто. Цены на недвижимость в современном мире очень высоки и это, в большинстве случаев, является причиной неспособности человека собрать всю сумму. В подобной ситуации люди прибегают к так называемому ипотечному кредиту. Ипотечный кредит – это , который выдается непосредственно на приобретение готового или постройку нового жилья.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров

Как и любой другой кредит, ипотека предполагает выплату процентов в соответствие с программой, которую выбирает каждый для себя. В одном случае эти проценты чуть меньше, в другом чуть больше, но в обоих случаях это делает цену на желаемую недвижимость еще больше.

Ежемесячные выплаты достигают немалых размеров, что нередко приводит к неплатежеспособности граждан, а это прямой путь к лишению единственного жилья. Для того, чтобы избежать подобных неприятных ситуаций необходимо прибегнуть к помощи от , которое готово вернуть часть денег, выплаченных за ипотеку.

Существует 2 способа возврата таких средств, о которых и пойдет речь в дальнейшем:

• реструктуризация ипотечного кредита;
• налоговый вычет по процентам, уплаченным за ипотеку.

Итак, рассмотрим каждый из этих способов подробней.

Реструктуризация ипотечного кредита

В апреле 2015 года было подписано постановление, которое сделало возможным реструктуризацию ипотеки. Эти меры были приняты в соответствие с финансовым кризисом и резко возросшей задолженностью по ипотечным кредитам.

Реализацией программы реструктуризации занимается Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, то есть АИЖК, главной задачей которого является облегчение кредитного бремени наиболее нуждающихся граждан. Реструктуризация ипотеки означает изменение условий выплаты кредита, включающих в себя 4 пункта, один из которых может выбрать кредитодержатель:

1. Списание 10% в 2016 году, а в 2017 году 20% основной суммы . Однако сумма эта не должна превышать 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальной суммой списания на сегодняшний день является 600 тысяч рублей.
2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа на 50% на срок до полутора лет.
3. Кредитные каникулы на срок от полугода до двух лет в зависимости от размера кредита.
4. Если ипотека взята в иностранной валюте, то происходит перевод в рубли по ставке, установленной Центральным Банком России. А проценты по кредиту в данном случае не могут превышать 12%.

Но не каждый человек, который выплачивает ипотечный кредит, имеет право воспользоваться данной программой реструктуризации. Существует ряд требований, которым необходимо следовать. Перечислим следующие из них:

• первым обязательным требованием является участие банка, у которого был получен кредит, в программе реструктуризации;
• с момента заключения ипотечного договора должно пройти более одного года;
• доход заемщика должен значительно уменьшиться на момент реализации программы реструктуризации;
• заемщик должен относиться к определенной категории граждан;
• жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика;
• параметры и жилья должны соответствовать определенным параметрам.

Рассмотрим поподробнее некоторые из этих требований. Если говорить об уменьшении дохода, то в данном случае рассматриваются три варианта:

• в случае, если суммарный квартальный доход заемщика уменьшился на 30 % по сравнению с квартальным доходом до получения ипотечного кредита;
• в случае, если заемщик взял ипотеку в иностранной валюте и выплаты по ней возросли на 30% и более;
• в случае. если на каждого члена семьи приходится менее чем два прожиточных минимума, предполагаемых в соответствующем регионе.

Что касается социального статуса гражданина, взявшего ипотечный кредит, то принадлежность к одному из нижеперечисленных категорий дает право на реструктуризацию:

• заемщик является родителем либо опекуном хотя бы одного ребенка, не достигшего совершеннолетнего возраста;
• заемщик является родителем либо опекуном ребенка с любой группой инвалидности;
• заемщик сам является инвалидом любой степени;
• заемщик является ветераном военных действий.

Жилье, приобретенное на средства ипотечного кредита, должно быть единственным у заемщика, однако допускается наличие долевой , доля которой менее 50%.

Если говорить о параметрах и стоимости жилья, то для реструктуризации ипотеки необходимо соответствовать следующим условиям:

• квартира, купленная на средства ипотечного кредита, должна быть не выше «эконом» класса;
• квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать лимит площади: для однокомнатной квартиры – менее 46 квадратных метров, для двухкомнатной квартиры – менее 66 квадратных метров, для трехкомнатной квартиры – менее 86 квадратных метров;
• квартира, купленная на средства ипотечного кредита, не должна превышать стоимость аналогичных квартир более чем на 60%.

Однако данные условия не распространяются на семьи, в которых воспитываются трое и более детей, не достигшие совершеннолетнего возраста.

Процесс реструктуризации

АИЖК не работает с гражданами напрямую, оно сотрудничает с банками. Для реструктуризации ипотечного кредита заемщику необходимо обращаться непосредственно в банк, в котором был получен этот кредит. При себе необходимо иметь следующие документы:

• паспорт;
• справка о доходах;
• из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о жилье, приобретенном на средства ипотечного кредита;
• выписка из ЕГРП об отсутствие у заемщика другого жилья;
• подтверждение уменьшения дохода заемщика.

Проверка документов банком занимает около 10 рабочих дней, и в случае одобрения реструктуризации АИЖК перечисляет денежные средства на счет банка для дальнейших действий.

Налоговый вычет по процентам

Нужно собрать пакет необходимых документов

Если в случае программы реструктуризации государственная поддержка предоставляется не всем, то налоговый вычет по процентам – это законное право каждого человека.
Возместить 13% с процентов, уплаченных за ипотеку, может каждый заемщик, получающий официальных доход.

Для этого нужно собрать пакет необходимых документов и обратиться в соответствующие органы. Для постоянно возврата части средств из уплаченных процентов полагается 1 раз в год подавать в Инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации следующие документы:

• документ, подтверждающий право собственности на жилье, приобретенное на средства ипотеки;
• этого жилья;
• соответствующие платежки, которые подтверждают оплату процентов по кредиту;
• полученный от работника банка график этих платежей;
• справка о доходах заемщика;
• паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность;
• кредитное соглашение.

Каждый из этих документов в обязательном порядке должен быть как в оригинале для сверки, так и в виде ксерокопии. Если документы не вызовут вопросов и будут соответствовать всем необходимым требованиям, то сотрудники ИФНС, после их рассмотрения дают положительный ответ по делу.

Далее производится расчет суммы возмещения по процентам. Если же кредит взят в иностранной валюте, то непосредственно в самом банке производится перерасчет в рубли, эти данные также предоставляются в налоговые органы.

Порядок возмещения налога

Возместить сумму налога по процентам можно двумя способами:

• ежемесячно (в данном случае необходимо предоставить пакет работодателю для того, чтобы он не удерживал НДФЛ в течение определенного времени);
• в конце календарного года (в этом случае сумма возмещения по окончанию года поступает на банковскую карту заемщика).

Однако гражданину, желающему получить возврат средств в виде налогового вычета по процентам, важно знать, что существует лимит в размере 3 миллионов рублей, по которым можно возместить 13%. Если проценты, уплаченные заемщиком, превышают 3 миллионов рублей, то сверх этой суммы возврат средств ему не положен.

77

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке - от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) - напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) - напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре - 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов - от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.